8月31日,兴业银行召开中期业绩发布会,这也是该行新一届领导班子首次亮相业绩发布会。会上,兴业银行代行长陈信健表示,今年上半年可以说是兴业银行历史上比较不容易的一段时期。


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“一方面,外部环境越来越复杂,经济恢复较为缓慢,监管要求更加严格,市场竞争进一步加剧,整个行业普遍面临增收的问题;另一方面,兴业银行本身处于转型改革的进行时,虽已有一些成果,但从量变到质变尚需过程。”陈信健说,虽然新一届领导班子大部分是“老同志”,但还是感觉到沉甸甸的压力。

根据兴业银行的中期报告显示:上半年,兴业银行实现营业收入1110.47亿元,归母净利润426.80亿元,其中,营收曲线回头向上,利润曲线边际修复,质量曲线保持平稳。

关于息差压力

报告期内,兴业银行的净息差为1.95%,同比下降20BP,但降幅较一季度收窄9BP。对此,该行称,息差下降主要是受LPR重定价等因素影响,资产定价有所下行。

兴业银行计划财务部总经理赖富荣在业绩发布会上说,从下半年的情况来看,兴业银行的息差还会承受一定的压力,这也是行业的共性问题。

去年下半年以来,LPR三次下调,“其压力在今年下半年会逐渐体现出来。”赖富荣说,因此,兴业银行还将继续强化对负债成本的管控,包括加强对低成本存款增量的考核,对各个分行设定“一行一策”的存款付息率考核指标,并综合利用利率授权的调整、FTP利率引导等手段,引导各个分行控制中长期的、高成本的存款规模。

为缓解息差收窄压力,报告期内,兴业银行亦在资产端加大信贷资产的构建力度,特别是新发放单位贷款量价双优。

展望2023年下半年,兴业银行在中报内表示将继续加强资产负债组合管理,力争保持息差水平相对稳定。

其中,在资产端,加快业务结构调整,保持信贷资产投放力度,提升优质资产占比,稳定资产收益率。在负债端,强化客户基础建设,推动低成本结算性存款增长上量,同时继续做好高成本负债管控工作,巩固负债成本压降成效。

关于存量房贷利率

8月31日晚间,备受期待的降低存量首套住房贷款利率终于落地。

在近期陆续召开的上市银行业绩发布会上,国有行和股份行也对存量房贷利率下调等问题进行了回应。

比如,中信银行副行长谢志斌称,在实际操作时,银行既需要考虑政策的一致性,也需考虑各地区的差异性以及利率调整力度等诸多因素。他表示,房地产政策是因城实策的,各地区按揭贷款利率差异较大,因此存量房贷利率调整确实难以实现“一刀切”的管理政策。

建设银行首席财务官生柳荣表示,总体上存量房贷利率有一定下行压力。

“我看很多银行都在制定相关的政策框架,从利差的角度来看,存量房贷利率下调当然有不利的因素,但客户留住了,所以,总体来看,对我们的影响还是比较小的。”赖富荣说。

关于零售策略

近年来,兴业银行持续推进零售金融转型,兴业银行副行长张旻表示,零售金融是作为兴业银行压舱石的战略来执行,尤其是在当前净息差收窄的形势下,做强零售资产是营收的重中之重。

对此,兴业银行把握“三个强化”:一是强化“以客户为中心”;二是强化数字化的底座建设;三是强化总行的直营能力。在具体的业务推动上,包括稳定按揭贷款规模、以消费贷款增速强经营贷款的场景、把控信用卡风险等。

在个人按揭贷款方面,张旻称,依托公司一体化经营,上半年兴业银行累计投放超过1000亿元,下半年按揭贷款还要投放1000亿元,全面满足居民的刚需和改善型购房融资需求。

在消费贷款方面,兴业银行围绕着全年新增400亿元的目标任务,一方面加强客户服务与经营,另一方面针对家庭客群,制定家庭版的消费贷款服务专案,满足家庭消费需求。在强化场景对接方面,重点聚焦园区、供应链上下游、民生消费等场景。

在管控信用卡风险方面,张旻认为,近两年,兴业银行的信用卡风险管控压力明显提升,从底层逻辑上看,信用卡风险的暴露具有行业共性。

“各家银行都曾经面临或即将面临信用卡风险的出清问题,其具有显著的阶段性。”张旻表示,兴业银行的信用卡阶段性问题主要集中在2017年至2019年,其在客群准入、场景建设、风险识别和管控等方面都存在一定的不足,同时叠加了3年的疫情影响,部分客户的还款能力、意愿大幅下降,这些因素累积,导致了信用卡风险。

“目前针对信用卡症结,我们进行了多轮调研和排查,基本做到了心中有数,后续我们将聚焦重点,尽快解决问题。”他说。

关于不良资产处置

中报显示:截至报告期末,兴业银行不良贷款率为1.08%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率245.77%、拨贷比2.65%,分别较上年末提升9.33个、0.06个百分点。实现账销案存清收62.12亿元,同比增长41%,清收水平达到近三年高点。同时,通过风险化解、处置,实现不良贷款现金回收44.87亿元,同比增长24%。

对此,兴业银行拟任副行长曾晓阳表示,上半年,兴业银行组织开展了清收处置攻坚联合活动,全力推进特殊资产经营,取得了较好的清收处置效果。

一是不良资产的经营效益在提升,把清收重组放在更加核心的位置,从过去依赖转让向清收重组转变,从处置风险向主动经营风险转变。

二是“沙里淘金”,为了深入挖掘账销库存资产的清收效益,兴业银行专门成立了账销案存清收敏捷小组,创新处置渠道和手段。上半年,实现账销案存清收62.12亿元,同比增长41%,为全行利润提供了支持。

三是对于潜在不良客户的前瞻性化解更见成效。“我们通过风险预警、大数据分析,建立了潜在风险客户清单,督促和指导经营机构提前化解处置存在潜在风险的客户。”他说。

曾晓阳透露,下一阶段,兴业银行将继续推进做实不良资产分类经营,提高处置的精细化程度;充分挖掘不良资产的投行化处置机会,推进房地产不良项目的并购重组;同时,积极构建不良处置的生态圈,引入增量实现合作共赢。

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