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近日,全国工商联、中国银行业协会发布2023年“助微计划”倡议书,提出共同推动经济运行持续好转,共助小微加速回暖复苏。

“助微计划”已连续开展三年。2020年,全国工商联、中国银行业协会联合网商银行等共同发起“助微计划”,共有127家银行机构参与其中。2022年7月,全国工商联发布《“助微计划”推进情况报告》,报告显示平均每月服务小微客户超过300万户,累计发放贷款超4万亿。“助微计划”开展以来,帮助小微企业、个体工商户应对疫情冲击,让金融活水精准滴灌小微群体。

为了更好的服务小微企业发展,银行业及时加大信贷投放力度,多措并举满足小微企业各类金融需求,纷纷利用金融科技和新兴技术为中小企业提供精准化、智能化、创新性的金融服务。同时,银行业也能够借此机会扩宽经营思路,探寻更广阔的发展空间。

工商银行为小微企业推出“小微e贷”专项贷款产品,通过金融科技的应用,实现了线上对企业的信用评估和贷款审批。同时,工行还推出了“小微金融云”服务,通过云计算技术为小微企业提供在线融资、结算、理财等一站式金融服务。该服务具有快速审批、在线申请、随借随还等特点,为小微企业提供了更加便捷的金融服务。

建设银行升级“建行惠懂你”3.0版本,在强化信贷融资核心功能服务基础上,升级成为“综合化生态型平台”,进一步向生态场景服务扩围。“建行惠懂你”将融资服务与小微企业生产经营场景有机结合,构建了小微企业财务、物流、法律经营生态,助力普惠客群经营发展。

光大银行推出“百舸扬帆”万户小微成长计划。光大银行通过联动证券、投资、理财、保险、实业等机构,甄选万家科创型、成长型小微企业进行重点合作,从“财富专享”“精准赋能”“融资融智”“服务礼遇”四个方面,提供专属服务。深度搭建银企合作“金融圈”、商机对接“事业圈”、品质生活“朋友圈”,在战略赋能、经营赋能、商机赋能等六大领域为小微企业提供综合金融支持,力争助力一批小微企业在3-5年内成为细分领域“领头羊”。

江苏银行推出产品“随 e 贷”,将大数据、人工智能等技术和冷热数据关系分析运用贯穿于贷前、贷中、贷后全流程,数字化小微展业模式成熟度再上新台阶。同时,江苏银行还在数字化服务、数字化渠道方面积极发力,与工商、税务等部门合作推出“e注册”“e账户”服务,远程为有需求的中小企业提供登记及颁发营业执照服务。

网商银行发布“百灵”交互式风控系统,利用AI成为信贷审批员。“百灵”属于国内首次将人机互动信贷技术用于小微经营者信贷业务。当一个小微经营者需要贷款时,他可以通过和“百灵”对话聊天,上传发票、流水、合同、卡车、小店货架等材料和照片。百灵通过计算机视觉技术、AI模型等识别这些信息,并为小微经营者“画像”,算出一个信贷额度。截至2023年4月,已有超过600万用户通过“百灵”提交材料提升贷款额度。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,“未来各属性银行有望充分发挥自身优势持续助力小微。国有大行、股份行可以持续发挥头雁效应,在重点领域、重点行业,利用其庞大的网点优势以及先进的科技优势在小微领域进行攻坚;而城商行发挥毛细血管的作用,将自身的服务能力与区域经济特色结合起来;互联网银行则可以发挥场景优势,凭借其集团具备的大数据、人工智能等科技能力,不断拓宽小微服务边界。”

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