“开放银行”一词是不折不扣的舶来品。2018年英国率先推行开放银行战略，包括汇丰银行在内的9家机构于当年1月13日起共享数据，使英国成为首个实施开放银行理念的国家。反观国内，自2018年以来，无论是国有大行、股份制银行还是民营银行，都纷纷推出“开放银行”战略，因此2018年也被称为国内开放银行元年。得益于金融科技的领先，我国在开放银行这一领域领跑全球。
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开放银行发生重要演变
2022年12月，中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网联合中国民生银行共同发布《2022开放银行生态金融白皮书》（下称“《白皮书》”）。《白皮书》旨在探索中国式开放银行创新之路，为推动普惠金融发展提供新思路、扩宽新视野。
《白皮书》指出，随着开放银行业务模式不断成熟，产品和服务持续创新、行业拓展深度不断提升，开放银行赋能普惠金融的服务方式、参与主体及合作机制正在发生重要演变。一是银行端服务模式从连接向融合不断转变，二是服务端参与主体从单一到多元，三是生态端合作关系从合约到共建。
对于如何建设开放银行，《白皮书》建议：一是商业银行积极跟进开放银行建设，选择适当的业务模式。二是转变合作理念，将第三方平台机构视作共同成长的合作伙伴。三是优化内部机制，建立敏捷、高效的服务响应流程。
开放银行如何“开放”
对于开放银行如何开放，中国光大银行副行长杨兵兵曾撰文指出需注意四方面：
银行产品的开放性改造。银行产品的开放性改造可以分为产品分解和产品整合。产品分解是将现有的银行产品和数据拆解成多个功能模块，在客户同意的前提下，输出给合作机构。一方面丰富合作平台金融功能，促成业务创新；另一方面使用户免于在多个APP之间频繁跳转，提供一站式综合服务。
银行平台的开放性改造。平台的开放性改造主要是为了在手机银行、信用卡、直销银行等银行自有移动平台建立“客户+用户”综合服务机制，打造互联网用户转化能力，形成真正的线上获客能力。
重新定位开放银行客户群体。开放银行的本质是合作而不是交易，所以客户群体相比传统业务更趋复杂，应该从合作模式中的共享要素角度进行划分。
建立开放银行业务价值观。在数字经济的市场结构中，商业银行是重要的互联网金融服务提供商，这种开放产品从一开始就不是参照银行自有渠道来开发的，而是为了适应整个互联网金融生态而设计的。银行的渠道可以为新生业务检验产品流程和用户体验，但是产品最终必须走出去。
开放银行建设新阶段：商业银行“百花齐放”
在第六届（2023）数字金融创新大赛中，从国有大行到股份制银行，再到城商行，“开放银行”项目密集落地，中小银行凭借数字技术实现“华丽逆袭”。
交通银行：新一代开放银行平台建设项目
交通银行新一代开放银行平台建设项目以服务人民生活、服务实体经济为本，聚焦交通、教育、医疗、政务等重点民生场景，以及平台经济、司法拍卖、养老、住房、跨境电商、乡村振兴等实体经济重点领域，主动挖掘场景中的金融诉求，始于金融、又高于金融、从全场景全链路角度为场景提供金融+非金融解决方案，通过开放银行将交行优质金融服务与各类生态场景连接，不断延展交行普惠金融服务的内涵和外延，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务，不断提升金融服务的社会价值贡献。
中信银行：开放银行
中信银行开放银行以“走出去+引进来”双向开放战略为指引，通过标准化、模块化、轻型化的技术对接方案（包括但不限于SDK、H5、API、小程序），将金融/非金融服务嵌入三方合作场景中，并引入三方服务入驻，以支撑零售、普惠金融、对公等特色产品服务的快速输出及外部合作平台资源的高效引入。2022年通过标准化产品服务组件与行业共建账户、支付、缴费等场景超1.8万个，服务用户超2869万人次，累计资金交易金额超4317亿元。
中国民生银行：开放银行生态钱包创新实践
中国民生银行开放银行生态钱包依托民生银行开放银行体系，立足民生银行“敏捷开放的银行”战略定位，响应金融服务“走出去”号召，面向零售生态场景，为流量平台、集团企业、中小微企业提供一站式金融云服务，能快速为合作方定制金融和非金融服务方案。
张家口银行：聚焦多元场景，构建生态安全数字化开放银行
在《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》、《商业银行应用程序接口安全管理规范》及《个人金融信息保护技术规范》等指引下，张家口银行贯彻场景化、生态化的经营理念，以用户需求为导向，以场景服务为载体，以平台赋能、生态融合为目标，自研开放平台通过API、SDK、H5等技术手段，在保障数据安全的前提下，拓宽金融服务的延展性，夯实开放数字金融能力。
台州银行：开放银行项目
台州银行深入贯彻“以客户为中心”的理念，打造开放银行平台，通过对接合作方产业平台，将支付结算能力、授信能力、账户能力和理财能力通过产业平台触达小微客户，将金融服务嵌入到小微企业经营管理活动中去，全方面构建金融+经营场景，丰富产业生态。
