案例名称


(相关资料图)

码上贷融资平台

案例简介

为助力中小微企业发展,有效解决企业融资难、融资贵问题,全力保市场主体、促就业、改民生,我行积极联合人民银行新沂市支行、市场监管局、地方金融监管局,开发上线了“码上贷融资平台”,着力提升小微企业和个体工商户融资效率,增强市场主体融资便利度和获得感。“码上贷融资平台”作为市场主体融资信息对接平台,采用“不见面”网上贷款服务,为企业提供贷款需求发布平台,为全市17家银行提供融资对接服务。

创新技术/模式应用

通过“码上贷融资平台”,新沂辖内个体工商户、中小微企业在线发布融资需求,17家银行主动对接服务。市场主体扫描微信小程序二维码,填写贷款需求,选择2家意向银行,在线发布贷款申请。银行在接收到企业的贷款需求信息后,于1个工作日内分配至具体承办的客户经理,2个工作日内与用户联系对接,5个工作日内反馈结果。如果第一意向银行未同意放款,不需要用户再进行操作,系统会自动将该贷款需求推送至第二意向银行。

根据用户角色不同,“码上贷融资平台”分别为客户、银行和监管部门提供相应的使用管理权限,对需求发布、接收和管理提供平台支撑,保证各项业务流程稳定运行。

一、客户使用申请

客户端平台为自然人和个体户、企业户两大方向提供需求录入功能,进入主界面后,用户输入贷款主体营业执照上名称或者输入关键字检索,找到并点击本单位(企业或个体工商户)的名称,输入法人姓名其中一个字核验。填写基本信息并选择意向银行即可完成需求申报提交。需求提交完成后,客户也可以在小程序内查询业务审批流程。

二、银行审批确认

银行管理员和客户经理根据不同角色分配的账户登录“码上贷融资平台”小程序,按照相应权限完成操作。客户经理主要功能是对银行管理员分配的申请需求进行处理。而银行管理员可以对收到的需求进行调整分配,审视查看相关业务办理流程及汇总数据信息。

三、监管查看管理

监管部门操作人员根据分配的监管账户登录“码上贷融资平台”小程序,可对包括银行与客户在内的金融需求进行渗透分析和集中监视管理。

项目效果评估

我行不断强化责任担当,加强协同配合,立足我市金融市场质态,充分发挥各自职能优势,形成相互配合、相互协调的工作合力。持续加强数字赋能,在融资质效、企业增信、增加信用贷款、银企高水平高质量合作上发挥更大作用,将“码上贷融资平台”建全建好。平台上线至今,项目平稳运行,已完成全市17家银行推广使用,取得了很好的反馈。平台的启用,标志着新沂市线上银企对接全面启动,对推动我市金融业持续健康发展,具有十分重要意义。

“码上贷融资平台”突出供给两端协同发力,为缓解企业贷款难、银行获客难情况提供了有效破题方式。上线以来,持续为新沂市本地企业和个体工商户提供平台支持。截止目前,通过“码上贷融资平台”扫码注册1887户,企业申请金额15377万,完成授信3641万,用信金额3589万;个人申请金额1507万,完成授信金额85万,用信金额75万。

2022年,我行充分发挥“码上贷融资平台”优势,持续优化行内信贷结构调整,通过银企沟通桥梁,引导更多金融资源向科技创新领域倾斜,为民生工程提供支撑,实现科技型中小企业、个体工商户贷款余额、有贷款户数较上年明显增长,首贷、中长期贷款、信用贷款投放和知识产权质押融资显著增加。下一步,我们将持续发力科技引领作用,为本市中小企业和个体工商户带去金融活水,为高水平科技创新和民生工程提供有力金融支撑。

项目牵头人

张绍杰 信息科技部总经理

项目团队成员

张绍杰、杨贤康、倪晓伟、陈跃赛、连军政、孙科

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