11月15日,建设银行举行“建行惠懂你”APP3.0发布会。据介绍,“建行惠懂你”是该行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术,为普惠金融客户打造的一站式移动金融服务平台,至今已经推出4年多时间,一个月前刚刚升级至3.0版本。

近年来,在政策引导和市场需求不断提升的背景下,商业银行在普惠金融领域的布局不断增加,竞争也日趋激烈。截至今年三季度末,我国人民币普惠金融领域贷款余额达到31.39万亿元,同比增长21.6%,增速比各项贷款高10.4个百分点。


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在2022年之前,政府工作报告已经连续3年对国有大行普惠小微企业贷款持续做出量化增速要求,其中在2019年提出“国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”,2020年提出“大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%”,去年对大型商业银行普惠小微企业贷款的增速要求再次回到30%。

在经过多方努力实现小微贷款高速增长后,2022年政府工作报告没有继续给大行普惠小微贷款设定具体增速目标,而是要求“推动普惠小微贷款明显增长”。

事实上,相比区域性银行,国有大行在下沉市场的优势并不明显,数字化因此成为重要渠道,“数字普惠金融”也是最近几年各行财报中的高频词汇,打造专属APP逐渐成为一种“潮流”。

“在疫情发生以来,‘惠懂你’更是加速释放线上的服务效能,通过随借随还、无还本续贷等服务,进一步为小微企业降低财务成本,减费让利,助企纾困。”崔勇表示,在目前的经济形势下,潜在的客户需求依然源源不断,“建行惠懂你”也将借此在明年进一步升级。

记者注意到,目前除建设银行外,工商银行(兴农通)、中国银行(惠如愿)、邮储银行(邮储经营)也均有普惠金融或助农金融专属APP。

具体来看,截至今年6月末,有详细数据的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行普惠型小微企业贷款/普惠金融贷款余额分别约为1.4万亿元、1.7万亿元、1.11万亿元、2.14万亿元、1.09万亿元,有贷款客户数分别为91.8万户、241.58万户、近70万户、225.2万户、179.73万户。另据崔勇介绍,建设银行目前普惠金融贷款余额已经达到2.16万亿元。

截至今年上半年末,工商银行助农“兴农通”APP服务已覆盖全国1700余个县域;中国银行曾在财报中表示正在完善“惠如愿”APP 功能拓宽营销渠道;邮储银行去年推出的面向小微企业客群的“邮储经营”手机银行APP,一周前刚刚升级为“邮储企业银行”。据崔勇介绍,目前“建行惠懂你”APP服务个人用户超过1700万户,企业用户超过850万户,为小微企业、个体工商户、农户等客群累计提供授信金额超过2.85万亿元。

发布会上,崔勇还披露了一组普惠金融贷款质量的数据:不良率1.18%(叠加潜在不良贷款的不良率2.5%左右)、累计核销(处理)不良贷款286亿元。

在拨备计提方面,崔勇表示,该行已经按照监管要求加大了对普惠金融贷款的拨备计提力度,整体金额已经超过800亿元,对应拨备覆盖率接近340%。

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