消费者的手机和公用事业支付将很快被添加到他们的一个主要信用报告中，此举可能会提高数百万人的信用评分并增加贷款审批。

Experian PLC是美国最大的信用报告公司之一，它将在明年初开始为一些消费者提供这种支付信息。这些数据将被添加到Experian信用报告以及贷方在决定是否批准贷款申请人时经常检查的信用评分。

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这一发展标志着美国消费者首次能够为其信用报告提供这些数据，这是许多变化中的最新变化，这些变化可能会增加分数较低或没有分数的消费者的信用评分，因为他们的历史有限从银行和其他主流贷方借款。此举还可以帮助次级抵押贷款借款人，他们的分数目前低于一些贷方所要求的。

信贷报告行业一直在改变其业务方式，以应对监管压力和银行及其他贷方要求向更广泛的客户提供更多贷款的要求。在2008年金融危机之后，大多数贷款人都大幅收紧了标准，并且从那以后一直在争夺最有信誉的借款人。虽然大多数大型银行对次贷借款人的兴趣有限，他们在金融危机爆发前已经借贷，但有些人一直在关注借贷历史薄弱的客户作为新的收入来源，这表明贷款人认为良好的经济仍有空间。跑。

例如， 广泛使用的FICO信用评分的创建者 Fair Isaac Corp. 即将与Experian合作推出一项新的信用评分，该评分将考虑消费者管理其支票和储蓄账户的历史，这将对大多数人提供支持。消费者在账户中保留至少数百美元并且不会透支。所有三家主要的信用报告公司 - Experian， Equifax Inc. 和 TransUnion--也 从消费者信用报告中删除了税收留置和判断等负面信息，这在很大程度上是为了安抚监管机构。一些变化以及经济改善有助于提高美国的信用评分

对于最新的变化，Experian首席执行官Brian Cassin表示，大公司正在寻找该公司，该银行正在寻找数据来评估消费者的风险，几乎没有借款历史。Experian已经开发了大约三年的新方法。

这项名为Experian Boost的新服务将被消费者使用，他们选择并将他们用来支付手机和公用事业提供商的银行账户链接到Experian，允许公司跟踪他们的每月付款。Boost还将考虑固定电话和有线电视帐户。它不会跟踪错过的付款。

益百利表示，该公司约有4600万美国消费者拥有薄弱的信用档案，定义为少于五笔贷款或其他账户，可以在新数据添加后立即看到他们的信用评分增加。拥有Thin Experi信用档案且没有信用评分的约150万消费者可以获得分数。这可以提高他们获得信用卡，个人贷款和汽车贷款的机会，因为持续支付电话和公用事业提供商可能表明消费者也会支付其他账单。

Experian将新数据添加到其消费者信用报告中，并在某些FICO分数计算中将其考虑在内。益百利将对 FICO竞争对手VantageScore Solutions LLC 创造的某些分数做同样的事情 。

不过，该行业的努力可能会使不稳定的借款人看起来比实际更好。目前尚不清楚，当失业率开始上升时，信用记录有限的借款人将如何表现。

处理直接面向消费者产品的业务部门Experian Consumer Services的首席营收官Jeff Softley表示，Experian已经测试了这种新方法，并发现它可以准确预测风险。“这是关于获得信贷 - 而不是扩大信贷，”他说。

几十年来，信用报告和分数主要反映了消费者支付学生债务和信用卡等贷款的历史。包括消费者金融保护局在内的联邦监管机构已经研究了向贷款人的承销流程添加非贷款账单支付的 影响，并且国会议员在2017年之后加强了对消费者获得更多权力的呼吁，即他们在信用报告公司的数据上获得更多权力 Equifax漏洞，当一次大规模黑客暴露数百万消费者的个人数据时。

除贷款数据外，信用报告公司多年来一直在收集消费者的非贷款数据。但是，该支付信息仅添加到一小部分信用报告中。

Experian将为注册其信用监控，身份盗窃保护或其他免费或订阅服务的消费者提供新服务作为选项。益百利将在金融科技公司Finicity的帮助下编制数据。

如果消费者停止连续三个月从与Experian Boost相关联的账户中支付账单，公司将从其信用报告中删除该账户，这可能会导致信用评分增加。消费者的分数将在没有额外帐户的情况下重新计算，这可能导致他们的分数下降。