为什么不买大额存单?

大额存单,是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证,一般不建议投资者购买大额存单,其主要原因如下:

1、灵活性、流动性较差

大额存单具有一定的期限,一般分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年这几种品种,如果用户提前支取,则会损失一部分利息,相对于活期存款来说,灵活性、流动性要差一些,不太适合短期闲置资金理财。

2、收益与同期理财产品相比要低

大额存单与银行的活期存款相比较,其利率要高一些,但是与同类理财产品相比要低,对于追求高收益的投资者来说,不如直接购买同期理财产品。

3、门槛较高

大额存单最低起存金额为20万元,甚至有部分银行为30万元起存,这一高门槛就将很多投资者拒之门外。

大额存单与定期存款的不同之处在哪?

起存金额的不同确实是二者最明显的区别,这点不用多说大家应该都知道。不过,起存金额的不同仅仅是大额存单和定期存款的区别之一,除此之外还有以下几项。

一个就是在存取的方式上。在存入方面,定期存款只要银行开着门,随时都可以去存,而且想存哪种期限都可以。

大额存单就不能想什么时候存或者想存什么都能去存,因为大额存单是银行另外发行的存款产品,而且发行大额存单也不是银行可以随意发行的,只有在央行备案过的大额存单才能发行。

所以,想要存大额存单,先要银行有发行,而且银行的每期大额存单都有一个规模上限,到达上限就不能买了。

而在取出方面,定期存款和大额存单一般都可以提前取出,但有一定区别。定期存款提前取出可以部分取,也可以全部取,但只能提前取一次。大额存单的提前取出,相对要灵活一些,有些只能提前取一次,有些也可以多次提前支取,看各个银行自行给的规定。

可见,定期存款在存入上更灵活一些,而大额存单则在取出上更灵活一些。

另一个就是利息的差别。大额存单的起存门槛高,如果在利息上没有一点优势,恐怕大家也不会愿意去存。

在理论上,大额存单的最高利率可以比定期存款多上浮5个基点,比如3年期的大额存单利率最高能达到3.55%,定期存款的利率最高只能达到3.5%。而在实际上,同银行同期限的定期存款,利率一般都比大额存单要低一点点。

当然,如果是不同的银行,那就不好比较了。因为有些银行的定期存款利率,也有可能比其他银行的大额存单利率高。

还有一个就是在期限上。大额存单与定期存款的大部分期限都是相同,可也有少部分不同。大额存单除了具备定期存款的所有期限外,还多了几种定期存款没有的期限,比如1个月、9个月和18个月期的。

期限越多,不仅选择性也就越灵活,而且在利息上也能创造一些优势。比如有些银行1个月期的大额存单,利息是向3个月期的看齐的。如果1个月期的和3个月期的利息相同,那肯定是存1个月期的更好。因为除了存期较短、流动性更好之外,还可以拿更多的利息,只要把每个月的利息当作下一期的本金存入即可。

总而言之,大额存单除了在门槛上比较高之外,还是有比较明显的优势的。所以一般只要条件能达到,能存大额存单自然是存大额存单更好。

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