案例名称

(资料图)

北行智慧支付，赋能教培资金监管服务

案例简介

随着“双减”政策落地，人民群众对教育培训的多样化需求也越来越迫切。而教育培训行业机构良莠不齐，侵害消费者权益情况常有发生。随着国家有关部门对教培行业趋于常态化监管，教培资金监管成为银行服务民生的重点工作之一。广西北部湾银行闻令而动，抢先把握政策，依托本行信息技术力量，成功接入全国校外教育培训监管与服务综合平台，成为广西区内首批对接成功的银行，也是广西区内第一家对接成功的城商行。依托于互联网技术，以教培服务为基础，以资金监管为核心，为教育主管部门、学生家长、教培机构提供的互联网+教育资金监管信息化的服务。

创新技术/模式应用

（一）科技护航创新教培监管新模式

根据全国校外教育培训监管与服务综合平台接入需求方案，广西北部湾银行对照监管政策要求，依托本行信息技术团队推逐一梳理业务开发功能点，落实监管工作要求，成功打造“银行托管”、“风险保证金”模式的监管方式。成为广西区内首批与教育部校外教培监管系统对接成功的银行，也是广西区内第一家对接成功的城商行。接入系统后，可实现严控校外培训机构的监管账户资金流动，严格执行管控规则与拨付计划，确保课程销课后预售课酬资金再划拨至结算户，满足教育主管部门对教培行业资金监管的要求，保障客户合法权益。

图1：广西北部湾银行校外教育培训机构资金监管模式

（二）创新营销构建教育金融生态圈

一是以教培资金监管服务为突破口，对与我行合作的校外教培机构开展深入营销，从对公业务为切入口，进一步实现教职人员、学生、家长等教育场景的用户转化，实现批量获客。二是打标签，配权益，促活提升转化。通过优化教职人员、家长学生客群分层，聚焦差异化、个性化服务，通过构筑数字化、智能化、场景化校园生态圈，为教育客群打标签，持续挖掘服务需求，配置专属权益，提升客户体验，促活提升。三是加深与校外教培机构的合作，挖掘客户的其他金融需求，结合我行金融产品为学校提供更多的金融服务，进一步营销挖潜，实现对公、个人AUM提升、教职工工资代发等，实现产能转化。

（三）深化服务，打造提升北行教育品牌。

为提升教培资金监管业务办理效率，确保监管政策落实到位，广西北部湾银行为校外培训机构开辟绿色通道，采取一系列措施配合校外培训机构做好账户开立工作，同时秉持着“银行多联动、客户少跑动”的服务理念，打通金融服务“最后一公里”，主动安排专人上门为教培机构做好平台账户验证、支付通道开通等后续工作，有效解决了客户开户难和平台流程不熟悉等疑难问题。通过深耕教育行业，强化服务教育部门、培训机构、学生、家长、教师等群体，为教育行业提质增效贡献力量，提升广西北部湾银行的品牌影响力。

项目效果评估

（一）助力监管构建金融防火墙

随着“双减”政策落地，大批校外培训机构应运而生，一些校外培训机构为追逐利益，造成资金链断裂，不正常终止办学时有发生，部分校外培训机构甚至卷款跑路，严重侵害消费者权益。教育部等监管部门发布《关于加强校外培训机构预收费监管工作的通知》《关于做好全国校外教育培训监管与服务综合平台全面应用工作的通知》，要求严格规范预收费管理，全面实施预收费监管。广西北部湾银行闻令而动，抢先把握政策要求，成功与教育部全国校外教育培训监管服务平台对接开发，完成了教培机构预收费资金“应托管、尽托管”的强监管工作，有效预防“违规提前收费”“退费难”“卷钱跑路”等问题发生，构筑了金融服务的“防火墙”，切实保障了广大人民群众权益。高效和专业的资金监管金融服务得到区内教育监管部门的高度认可，人民网、广西新闻网等多家权威媒体对此进行报道。

图2：人民网对广西北部湾银行教培资金监管进行报道

（二）深耕教育率先推动业务开展

广西北部湾银行是广西区内首批与教育部校外教培监管系统对接成功的银行，也是广西区内第一家对接成功的城商行，为我行抢占了校外教培市场先机，率先推动教培资金监管工作的开展。截至2023年3月末，我行为全区512家校外教育培训机构提供教培资金监管服务，服务约占全区已纳入监管的校外教育培训机构总数的三分之一。通过教培资金监管场景服务，我行累计开立监管账户512户、开立结算账户365户，成功营销46家教培机构的代发业务。同时各银行网点联络教培机构举行小小银行家活动、兴趣班比赛沙龙活动，进一步加深客户与我行的合作。

同时，作为广西壮族自治区唯一省级城商行，广西北部湾银行牢记“广西自己的银行”责任担当，立足金融服务地方经济高质量发展的功能定位，紧跟国家政策导向，将金融科技能力注入场景金融建设中，持续推进创新金融发展与金融科技转型，以客户为中心不断提升服务实体经济质效，为经济社会发展贡献力量。

项目牵头人

温磊 广西北部湾银行渠道管理部副总经理

项目团队成员

肖应龙、韦昌宏、邓伟林、王超、刘萧、李长灿、谢若鸿