案例名称

企业电子银行综合服务平台

案例简介


(资料图)

保定银行企业电子银行综合服务平台,基于业务中台与数据中台建设,涵盖网上银行、移动银行、银企直联三大电子渠道,采用大数据、人工智能、区块链、多模态生物识别、分布式、微服务等前沿技术,实现多渠道统一业务管理、统一开发运维、统一UI风格设计,能够快速响应市场需求,打造智能化、移动化、开放化的电子银行服务品牌。

创新技术/模式应用

企业电子银行综合服务平台是保定银行创新业务模式、增强数字化服务能力、延伸银行服务触角的综合服务平台。具有以下优势:

(一)功能丰富 服务贴心

企业电子银行综合服务平台注重业务流程优化和用户体验升级,从服务多样化、操作便捷化、设计智能化方面发力。

1、服务多样化方面,业务功能涵盖账户管理、支付结算、存款理财、信贷融资、票据管理、集团资金、客户中心等七大类产品体系,涵盖全行90%以上的对公非现金业务;提供企业管理人自管模式、审核流程定制、权限定制、角色定制等多种个性化服务,满足不同客户群体需求。

2、操作便捷化方面,系统建设秉持以客户为中心的设计理念,具有界面展示简洁清晰、操作步骤引导、要素智能录入、信息关联显示、回单名片一键分享等便捷体验,同时还为终端客户提供常见问题查询、在线客服咨询等服务,实现银企之间良好的在线互动。

3、设计智能化方面,引入智能客服服务、智能转账路由、智能网点导航、跨行统一账户管理、多模态生物识别、OCR图片识别技术等,极大提高使用过程中的科技感、智能化。利用大数据分析,优化产品设计,改善与客户之间的交互,助力产品创新能力。

(二)多渠联动 快速迭代

保定银行企业电子银行综合服务平台采用小前台、大中台的开发架构,建立统一服务中台,实现统一技术架构、统一业务管理、统一UI风格,满足多渠道联动、快速迭代升级的需求。目前企业电子银行综合服务平台包含网上银行、移动银行、银企直联三大电子渠道,未来可统一微信银行、小程序、H5等多渠道,实现渠道统一管理。

1、统一技术架构。企业电子银行服务平台将电子渠道前后端分别进行整合统一,并将渠道展现与后台逻辑相分离,实现前后端解耦分离,具备统一技术栈、统一前后端组件、统一开发运维体系、统一开发流程规范、统一开发工具,由前后端专业团队并行开发,提升开发效率,应对市场变化,具备快速迭代升级能力。

2、统一业务中台。建立统一用户管理、统一业务功能管理、统一认证方式管理、统一限额管理、统一授权管理、统一消息发布等管理中心,实现多渠道联动管理,提升管理效率。

3、统一UI风格。统一前端界面风格,使其具备品牌辨识度。引入客户端的热更新及灰度发布能力,实现客户端无感更新,提升客户体验。

(三)开放赋能 融入生态

依托统一电子银行服务中台,我行推出“银企直联”电子渠道产品。“银企直联”是我行延伸服务触角的重要“利器”,为企业、政府、产业平台提供“金融+非金”服务,助力客户数字化转型,提升资金运营能力以及风控管理能力,具有对接快速、对接方式多元、数据信息共享、多渠道联动、应用场景广阔等优势。

(四)智能风控 保驾护航

随着电子渠道业务的快速发展,电子渠道业务安全是渠道业务发展的基石,成为各家金融机构关注的焦点,我行在以下几方面采取举措。

1、建立全渠道的风控系统,以大数据为基础,AI为手段,打造智能化风险管理生态链,全面覆盖各渠道的交易风险,推动反欺诈、交叉性金融风险、信用风险管控等从事后分析向事前甄别、事中干预转变。

2、引入中金金融认证中心预置证书、RA证书、云证书、软证书、场景证书、服务器证书等多种证书,广泛应用于登录、交易认证、协议签署、报文加密,全面覆盖所有交易场景,增强身份识别手段,保障了交易的真实性、完整性。

3、终端客户运行情况实时监控,从稳定性、性能、用户行为三个方面进行监控。

稳定性监控:对系统的质量进行监控,实时获取客户端的崩溃率等可用性指标。

性能监控:发现和改进客户端的用户体验,包括流量、速度等等。

用户行为监控:帮助业务管理部门对用户操作习惯进行了解。

项目效果评估

企业电子银行综合服务平台上线以来,我行各项业务考核指标均有大幅提升,得到客户及业界广泛认可。

(一)平台上线以来得到广大客户的一致好评,各项交易数据都有大幅提升。网上银行、移动银行渠道渗透率显著提高,多渠道联动优势凸显,月活率达50%以上;交易离柜率达95%,高于行业平均水平;一些新功能得到很好的推广,为疫情期间减少客户到网点办理业务提供了有力的科技支撑。

(二)企业电子银行综合服务平台建设秉持以客户为中心的设计理念,操作流程更符合客户使用习惯,使用服务更加智能、便捷,为客户提供企业管理人自管模式、审核流程定制、权限定制、角色定制等多种个性化服务,满足不同客户群体需求,综合提升客户使用体验。

(三)企业电子银行综合服务平台基于开放、合作、赋能的理念,充分整合行内技术资源,前、中、后台的统一协同,实现场景对接标准化、便捷化、多元化。平台上线以来,已成功对接政府农村集体产权制度改革综合管理服务平台、雄安投资集团区块链资金管理平台、住宅专项维修资金管理系统以及国内头部ERP软件服务系统,赋能客户数字化水平,提升我行对大型企业客户和政府类客户的综合营销能力。

(四)积极探索非金功能。为给企业客户提供多方位便捷服务,我行积极探索开发非金服务功能。目前电子银行综合服务平台向签约客户提供工资单制作查询、企业名片分享、电子发票下载、电子函证等功能,得到用户一致好评。未来我行将继续扩展非金功能服务输出,布局企业OA应用,如:考勤打卡、财务报销、请假、借款、企业咨询、社交生态建立等服务,帮助客户提升管理能力、提高办公效率、降低运营成本。

项目牵头人

刘继勇网络金融部副总经理

项目团队成员

李伟、杨清华、崔辛未、郭丰灶、段晓璇、段然、李盈、张海辉、刘惠敏、孙萌、杨帆、赵琪、王凯庆、李凤泽、张温哲、徐明歌、刘芊、许剑

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