案例名称

企业电子银行综合服务平台

案例简介

(资料图)

保定银行企业电子银行综合服务平台，基于业务中台与数据中台建设，涵盖网上银行、移动银行、银企直联三大电子渠道，采用大数据、人工智能、区块链、多模态生物识别、分布式、微服务等前沿技术，实现多渠道统一业务管理、统一开发运维、统一UI风格设计，能够快速响应市场需求，打造智能化、移动化、开放化的电子银行服务品牌。

创新技术/模式应用

企业电子银行综合服务平台是保定银行创新业务模式、增强数字化服务能力、延伸银行服务触角的综合服务平台。具有以下优势：

（一）功能丰富 服务贴心

企业电子银行综合服务平台注重业务流程优化和用户体验升级，从服务多样化、操作便捷化、设计智能化方面发力。

1、服务多样化方面，业务功能涵盖账户管理、支付结算、存款理财、信贷融资、票据管理、集团资金、客户中心等七大类产品体系，涵盖全行90%以上的对公非现金业务；提供企业管理人自管模式、审核流程定制、权限定制、角色定制等多种个性化服务，满足不同客户群体需求。

2、操作便捷化方面，系统建设秉持以客户为中心的设计理念，具有界面展示简洁清晰、操作步骤引导、要素智能录入、信息关联显示、回单名片一键分享等便捷体验，同时还为终端客户提供常见问题查询、在线客服咨询等服务，实现银企之间良好的在线互动。

3、设计智能化方面，引入智能客服服务、智能转账路由、智能网点导航、跨行统一账户管理、多模态生物识别、OCR图片识别技术等，极大提高使用过程中的科技感、智能化。利用大数据分析，优化产品设计，改善与客户之间的交互，助力产品创新能力。

（二）多渠联动 快速迭代

保定银行企业电子银行综合服务平台采用小前台、大中台的开发架构，建立统一服务中台，实现统一技术架构、统一业务管理、统一UI风格，满足多渠道联动、快速迭代升级的需求。目前企业电子银行综合服务平台包含网上银行、移动银行、银企直联三大电子渠道，未来可统一微信银行、小程序、H5等多渠道，实现渠道统一管理。

1、统一技术架构。企业电子银行服务平台将电子渠道前后端分别进行整合统一，并将渠道展现与后台逻辑相分离，实现前后端解耦分离，具备统一技术栈、统一前后端组件、统一开发运维体系、统一开发流程规范、统一开发工具，由前后端专业团队并行开发，提升开发效率，应对市场变化，具备快速迭代升级能力。

2、统一业务中台。建立统一用户管理、统一业务功能管理、统一认证方式管理、统一限额管理、统一授权管理、统一消息发布等管理中心，实现多渠道联动管理，提升管理效率。

3、统一UI风格。统一前端界面风格，使其具备品牌辨识度。引入客户端的热更新及灰度发布能力，实现客户端无感更新，提升客户体验。

（三）开放赋能 融入生态

依托统一电子银行服务中台，我行推出“银企直联”电子渠道产品。“银企直联”是我行延伸服务触角的重要“利器”，为企业、政府、产业平台提供“金融+非金”服务，助力客户数字化转型，提升资金运营能力以及风控管理能力，具有对接快速、对接方式多元、数据信息共享、多渠道联动、应用场景广阔等优势。

（四）智能风控 保驾护航

随着电子渠道业务的快速发展，电子渠道业务安全是渠道业务发展的基石，成为各家金融机构关注的焦点，我行在以下几方面采取举措。

1、建立全渠道的风控系统，以大数据为基础，AI为手段，打造智能化风险管理生态链，全面覆盖各渠道的交易风险，推动反欺诈、交叉性金融风险、信用风险管控等从事后分析向事前甄别、事中干预转变。

2、引入中金金融认证中心预置证书、RA证书、云证书、软证书、场景证书、服务器证书等多种证书，广泛应用于登录、交易认证、协议签署、报文加密，全面覆盖所有交易场景，增强身份识别手段，保障了交易的真实性、完整性。

3、终端客户运行情况实时监控，从稳定性、性能、用户行为三个方面进行监控。

稳定性监控：对系统的质量进行监控，实时获取客户端的崩溃率等可用性指标。

性能监控：发现和改进客户端的用户体验，包括流量、速度等等。

用户行为监控：帮助业务管理部门对用户操作习惯进行了解。

项目效果评估

企业电子银行综合服务平台上线以来，我行各项业务考核指标均有大幅提升，得到客户及业界广泛认可。

（一）平台上线以来得到广大客户的一致好评，各项交易数据都有大幅提升。网上银行、移动银行渠道渗透率显著提高，多渠道联动优势凸显，月活率达50%以上；交易离柜率达95%，高于行业平均水平；一些新功能得到很好的推广，为疫情期间减少客户到网点办理业务提供了有力的科技支撑。

（二）企业电子银行综合服务平台建设秉持以客户为中心的设计理念，操作流程更符合客户使用习惯，使用服务更加智能、便捷，为客户提供企业管理人自管模式、审核流程定制、权限定制、角色定制等多种个性化服务，满足不同客户群体需求，综合提升客户使用体验。

（三）企业电子银行综合服务平台基于开放、合作、赋能的理念，充分整合行内技术资源，前、中、后台的统一协同，实现场景对接标准化、便捷化、多元化。平台上线以来，已成功对接政府农村集体产权制度改革综合管理服务平台、雄安投资集团区块链资金管理平台、住宅专项维修资金管理系统以及国内头部ERP软件服务系统，赋能客户数字化水平，提升我行对大型企业客户和政府类客户的综合营销能力。

（四）积极探索非金功能。为给企业客户提供多方位便捷服务，我行积极探索开发非金服务功能。目前电子银行综合服务平台向签约客户提供工资单制作查询、企业名片分享、电子发票下载、电子函证等功能，得到用户一致好评。未来我行将继续扩展非金功能服务输出，布局企业OA应用，如：考勤打卡、财务报销、请假、借款、企业咨询、社交生态建立等服务，帮助客户提升管理能力、提高办公效率、降低运营成本。

项目牵头人

刘继勇网络金融部副总经理

项目团队成员

李伟、杨清华、崔辛未、郭丰灶、段晓璇、段然、李盈、张海辉、刘惠敏、孙萌、杨帆、赵琪、王凯庆、李凤泽、张温哲、徐明歌、刘芊、许剑