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近日,微众银行发布了2022年财报,该行也是率先披露年报的头部民营银行。数据显示,截至2022年末,该行总资产为4738.62亿元,较2021年末增长8.00%,较2021年22.65%的增速有所下降;所有者权益为364.14亿元,较2021年末增长31.35%。

截至2022年末,微众银行贷款余额为3369.97亿元,较2021年末增长28.04%;存款余额为3554.41亿元,较2021年末增长17.78%。

贷款结构方面,个人贷款、公司贷款余额分别为1886.38亿元、1420.56亿元,其中公司贷款占比为42.15%,比2021年末增加4.96个百分点,以小微企业贷款为主;存款结构方面,个人存款、公司存款余额分别为3481.09亿元、54.79亿元,增速为19.30%、-22.06%,个人存款增长主要为个人活期存款增加所致。

业绩方面,2022年微众银行营业收入、净利润分别为353.64亿元、89.37亿元,增速为31.03%、29.83%,其中净利润增速略高于全部民营银行29.41%的平均净利润增速,占比也略升至50.78%。资产利润率为1.96%,较2021年提升0.21个百分点,也高于全部民营银行1.03%的平均水平。

从营业收入结构看,微众银行披露该行2022年利息净收入为249.70亿元,同比增长39%,小微企业贷款收入贡献占比不断提高;手续费及佣金净收入为92.84亿元,同比增长26.25%,手续费及佣金收入主要由贷款平台费收入、代理业务手续费收入构成,分别为137.40亿元、101.06亿元。

营业支出中,2022年微众银行业务及管理费78.85亿元,同比增长12.95%,研发费用29.43亿元,同比增长21.47%,“二者的增长主要是由于人员、业务增长以及研发、运营等的持续投入所致。”该行解释称。

资产质量方面,截至2022年末,微众银行不良率为1.47%,较2021年末提升0.27个百分点,低于全部民营银行1.52%的平均水平;拨备覆盖率为413.99%,较2021年末下降53.47个百分点,但仍远高于全部民营银行282.54%的平均水平。

财报还披露,截至2022年末,微众银行服务的个人有效客户数突破3.6亿(比2021年末增加约4100万人)、触达小微市场主体超过340万家,自有资金发放各项贷款余额3370亿元。2022年普惠小微贷款发放金额突破4600亿元,年末余额、在贷户数实现“5连涨”,发放利率“5连降”;积极为“新市民”提供随时随地、随手可得的数字普惠金融服务,当年发放贷款超850亿元。

截至2022年末,微众银行管理资产规模突破1.8万亿元,保持了稳健增长态势。2022年该行推出“微众银行财富+”品牌,截至年末,“微众银行财富+”累计与57家基金公司、19家银行理财子公司、8家信托公司、9家保险公司等金融机构开展合作。

截至2022年末,微众银行注册资本减少至38.5亿元,主要是库存股注销;持有5%以上的股东有深圳市腾讯网域计算机网络有限公司、深圳市百业源投资有限公司、深圳市立业集团有限公司、深圳市淳永投资有限公司,持股比例分别为32.73%、15.58%、15.58%、7.71%。

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