案例名称：

营口银行风险交易监控系统

案例简介

(相关资料图)

移动互联网发展方兴未艾，类型多样、领域众多的交易欺诈事件，给银行风险管理带来越发严峻的挑战。

在此背景下，营口银行以强化风险防控、保障用户资产安全为目标，建设风险交易监控系统，打造集中式、智能化风险作业中枢，将风险干预手段嵌入业务流程环节、嵌入网上银行、手机银行、自助设备、第三方支付及柜面系统等多渠道，实现跨渠道、全天候、实时性的交易监控，开启智能化、数字化风险管理新篇章。

创新技术/模式应用

“人工控制”向“智能控制”转变，推动风险管理流程变革

图1 风险交易自动化监控图

告别以往通过人为经验进行判断的风险管理模式，营口银行风险交易监控系统通过自动化智能决策流程设计，将规则的组成结构原子化为指标、计算符和阈值，通过预置的计算方法、计算指标模板等构建了一套“积木一样灵活、自由、多样的配置框架”，基于数据管理模块输入的数据，通过规则引擎和机器学习引擎来进行实时与离线双层监控，对业务活动或者交易进行实时风险评分，并将风险信息及风险处置建议实时输送到业务系统。在摆脱传统人工经验判断低效、低准确率的同时，进一步提升风险管理的高效性和自动化水平。

“单一渠道事后监督”向“全渠道事中事后综合管理”转变

营口银行风险交易监控系统面向全行、全渠道，将交易风险防控由传统的各渠道独立事后监督，转变为全渠道、全天候同步实时监测与事后监督相结合，充分运用集中监督与分级监督的风险管理方法，有效统筹风险交易监控的全面性与侧重性，有效监测并阻断风险事件发生。

图2 全渠道风险全景地图

营口银行风险交易监控系统覆盖网上银行、手机银行、自助设备、第三方支付及柜面等全行各渠道的客户行为分析处理，对登录、注册、开户、查询、申请、充值、提现、转账、取现、消费、信息修改以及客户行为等多类业务场景进行风险监控；识别风险交易，进行风险评级，并根据风险评级结果（高风险、中风险、低风险等）给出放行、阻断、告警、核实等不同的风险处置策略，从而实现对欺诈行为的侦测、预警、识别、处置和记录。

数据驱动下风险监控处置决策不断优化

营口银行风险交易监控系统内置风险分析模块，提供各类基于风险时间的图表和报表，使行方风控人员更加洞悉风险态势，持续提升风控能力；提供整套系统的效能监控报表、规则运行报表、模型监控报表和模型结果可视化展示等功能。通过效能分析，风控人员可以及时获知系统的风险识别效果，为系统调优提供科学依据。

项目效果评估

营口银行风险交易监控系统，通过大数据风险模型、复杂监控规则等，实现对注册、登录、绑卡及转账等各类交易风险的实时精准识别，并通过对交易终端环境、交易特征、关联交易、客户习惯行为偏差等因素的分析，综合评估计量交易风险。

系统有效满足对交易风险的实时监测和预警，提高违规、欺诈交易的识别能力，在交易事前、事中、事后嵌入操作风险防控要求，对于风险较大、可疑程度较高的交易，采取精准识别、实时拦截等措施，切实提升交易安全防护能力，在基于大数据分析的基础上，对历史交易数据进行分析，进一步完善自身风险防范体系，以保护客户资金安全，提升客户满意度和认可度。

系统自上线运行以来，对全行各渠道登录、转账、理财等30余个业务场景实现全覆盖，并制定900余条专家规则，支持对百万量级的用户总量和数十万级月活跃用户量的7*24小时实时、连续交易风险监控。系统自2022年2月上线至今，累计筛查各类交易1100万笔，综合判定后及时阻断异常或风险交易2000余笔，为数百万客户的资金安全保驾护航。

风险管理模式的变革与数字化风险管理工具的应用，进一步提升了营口银行交易风险识别的准确性、风险控制的及时性以及风险处置的科学性，使营口银行在保障金融交易安全、提升风险管理质效的工作愿景中驶向新的航程。

项目牵头人

汪廓